任何关注金融服务发展趋势的人都知道，最近这个行业最热门的话题之一就是机器人顾问。事实上，我们很难错过这些自动化咨询平台将如何大规模破坏传统财富管理的可怕故事公事公办传统观点认为，通过使用技术而不是人来以低得多的价格进行资产配置，机器人顾问将赢得精通技术的千禧一代，技术友好的X一代和其他人自己动手投资者。与如果传统的咨询公司不削减服务费（通常为每年资产管理规模的1%），那么价格下降的压力会让评论员们认为，他们就像小型旅行社在与Expedia或Travelocity竞争。这并不是一幅美丽的图画公司。但是事情是这样的。被广泛讨论的中断还没有实现。在过去的一年里，我们没有看到任何证据表明，在贸易出版物或分析师报告中，没有关于传统顾问削减收费或遇到困难的报道竞争。什么这是怎么回事？为什么我们没有看到财富管理的"超级化"？一个原因是，传统的咨询师不再是一个竞争威胁，而是在他们的实践中加入某种形式的机器人功能。在某些情况下，像查尔斯施瓦布（Charles Schwab）和先锋集团（Vanguard Group）这样的大公司已经推出了自己的机器人。最近，据《华尔街日报》报道，富达正在测试一个新的自动化在线投资咨询平台。在其他情况下，公司已经走上了收购之路。例如贝莱德收购FutureAdvisor，以及最近收购Invesco杰姆斯特普，快-未来一两年，当更多的传统顾问在他们的工具箱中拥有机器人功能时，顾问们将如何区分和竞争，并证明他们1%的费用是合理的？很明显，随着投资和追求其他金融目标的复杂性和挑战性日益增加，客户将需要更广泛、更深入的金融服务，尤其是在他们积累大量财富的过程中。换言之，客户将更多地寻找一个财务规划师，而不是一个顾问。到发展竞争优势并使他们的服务与众不同，对于顾问来说，一个合理的策略是制定一条通向财务规划实践的道路。这将涉及到包括退休计划、教育资金和保险等领域的分支。这也可能意味着与注册会计师合作或聘请会计师来处理客户的税务和遗产规划需要。到做出这些改变后，财富经理、RIA和个人顾问将需要投资于额外的员工，以及教育和认证计划，所有这些都需要管理很接近。虽然做出这些改变可能既困难又昂贵，对于财富咨询公司和个人从业者来说，这是一个很好的方法，以确保他们能够证明他们在未来。什么时候有一种竞争性的服务随时都有，而且提供的价格是你提供的价格的四分之一，你必须做出改变，提高你的价值交付，以保持你的立场价格。如果财务顾问不想扩展到财务规划领域，他们必须想出另一种方法来继续控制他们1%的费用。如果他们不这样做，随着时间的推移，他们的投资者就会离开，他们的做法将缩小，而且很可能失败。如果你不信，问问以前的旅行社吧。