编者按：截至2017年2月3日，根据特朗普总统的行政命令，信托规则4月的最后期限被推迟。劳工部有90天的时间来评估这项法规并决定其未来状态。后退今年1月，美国劳工部（Department of Labor）根据《雇员退休收入保障法》（ERISA）提出的一项新的信托规则朝着最终定稿迈出了最后一步。尽管有人猜测这项规定是否会实施，因为这将大大提高投资咨询标准，但美国劳工部于2016年4月6日正式批准了这项修改。这项新的扩展规则已经制定了5年多，旨在确保投资顾问的行为符合客户的最大利益，并消除双方之间潜在的利益冲突。DOL的1023页文件包括了大量的评论、新的背景和可能影响财富顾问的变化。我们没有翻阅这份庞大的文件，而是总结出了顾问们需要知道的五件事，关于最终的DOL信托规则向前。什么新的信托标准发生了变化？新标准是对现有规则的扩展，这使得顾问或经纪人更有可能被视为ERISA受托人。在先前的规定下，顾问很容易避免受信人地位。对规则：建议号不再需要定期提供才能被视为受托人相互协议不再需要维护受托人地位（只是理解建议是个性化的）建议不再需要作为主要依据考虑。是吗有免税吗信托规则？一个主要的豁免是最佳利益合同豁免（BICE）。根据这一规定，企业可以继续销售金融产品，而不必成为受托人。BICE要求顾问和投资者之间签订一份书面合同，明确规定四项内容事情：承认顾问的受托义务保证，顾问不会就费用或其他补偿作出任何误导性陈述保证金融机构已采用合理设计的书面政策减轻利益冲突的影响赔偿和其他费用信息。下载这一应俱全的资源可以快速了解所有行业新闻、利益相关者活动和围绕DOL信托规则的关键截止日期>>顾问需要做出哪些调整？因为这项规定的原因是顾问们要把客户的最大利益放在首位，所以顾问们必须调整他们处理客户关系的方式。顾问和经纪人需要从以产品为中心的方法转向以客户为中心的方法。他们将不得不花更多的时间去了解他们的客户和他们的财务需求，以便提出适合特定客户的建议。实际上，顾问必须学习可向每个不同客户推荐的可定制产品的全部范围，并且必须快速接受培训，了解如何提出更广泛的金融解决方案。公司必须找到一种方法，快速获取所有的支持材料，以教育顾问的客户群。总的来说，在不忽视（或放弃）可投资资产数量较少的客户的情况下，遵守和调整新规则将成为顾问面临的挑战规则。怎么做技术能帮助顾问和他们的公司吗？正确的技术可以帮助顾问扩大规模，增加对客户的访问和接近度，更好地捕获客户的信息，并帮助他们做出更明智的决策。文档自动化工具可以使用客户的信息、目标和需求，快速构建一个针对特定客户的潜在解决方案的宣传手册。顾问们应该能够在任何设备上访问他们的内容，包括这些自动推销书籍，这样信息就可以在旅途中更新和个性化。这使得顾问能够在较短的时间内会见更多的客户，同时仍能改善客户体验。技术可以帮助顾问轻松地捕捉每一次客户交互的细微细节，以便他们能够适当地验证他们提出的建议。如果一个顾问被质疑，这将证明是有价值的坚持到底DOL的新信托规则改变了许多财富管理公司的游戏规则，但那些在客户顾问关系中拥抱技术角色的公司将更准备好适应。总的来说，规则更新应该能有效地弥补一个漏洞，这一漏洞在历史上曾使客户和顾问关系紧张，理想情况下可以降低利益冲突的风险，但顾问可能必须更加努力，更聪明地发展或仅仅是维持客户群。在适当的地方使用技术将有助于公司有效地提供世界级的客户体验，尽管监管更加严格。